こんにちは。三協建設の堀内です。

家づくりにおいて、避けて通れないのが「住宅ローン」。
でも…そのアドバイス、誰に聞いていますか？

銀行の人？
住宅会社の営業マン？

実はそこに“住宅ローンの落とし穴”があるかもしれません。

資金計画の出発点は「ライフプラン」

 

家づくりを考え始めると、どうしても間取りや土地に目が向きがちですが、一番最初にやるべきことは「ライフプランシミュレーション」。

つまり、“生涯にわたって使っていい住宅予算”を把握すること。

これを明確にすることで、月々の支払いに無理がないか？老後の生活に支障が出ないか？が見えてきます。

ちなみに、この金額は「ローンの借入額」ではなく「ローンの支払総額」なんです。

 

 

住宅ローンの“借り入れ額”と“支払総額”は違う！

 

たとえば、3,000万円の住宅ローンを35年固定金利（年1.5%）で組むと、支払総額は約3,858万円になります。

利息だけで約858万円。

これがもし、金利2.5%だったら…支払総額は約4,504万円。

利息は約1,504万円にまで増えてしまいます。

つまり、金利1%の差で646万円も変わってしまうんです！

「月々払えるから大丈夫」は、本当に“将来まで見据えた判断”でしょうか？

 

 

銀行や住宅会社の営業マンの言葉を鵜呑みにしてはいけない理由

 

見落とされがちですが、銀行は営利企業です。

利息が減る＝銀行の利益が減る。

例えば、あなたがローンの借り換えで支払総額を減らせる場合、銀行の担当者がわざわざ「もっと得できますよ」と教えてくれるでしょうか？

また、住宅会社の営業マンは住宅のプロ。

ですが、“住宅を売るプロ”でもあります。

 

たとえば…

【Aプラン】35年固定・金利1.5％・借入額3,000万円 → 月々91,885円

【Bプラン】変動金利0.6％・借入額3,500万円 → 月々92,410円

なんと、月々の差はたった555円。

 

500万円も高い住宅が、ほぼ同じ支払いに見えてしまうんです。

営業マンがどちらを勧めたくなるか？…考えなくても分かりますよね。

 

正しい選択をするために必要なこと

 

住宅ローンには“正解”がありません。

選んだローンが正しかったかどうかが分かるのは、完済してから。

だからこそ、今できるベストは――

「住宅ローンの正しい知識を持ち、自分の人生に合った戦略を持つこと」。

・金利の種類（固定or変動）
・返済期間
・自己資金の額
・家族構成やライフイベントの予定

こうした条件を総合的に見て、最適な住宅ローンを選ぶ必要があります。

 

 

借りられる＝返せるではない！

 

「年収が〇〇〇万円だから、このくらい借りられる」

「今の家賃が〇万円だから、月々同じ支払いで大丈夫」

…そんな“なんとなく”で組む住宅ローンはとても危険です。

 

実際、住宅金融支援機構のデータによると、2020年度の利用者が完済を計画する年齢は平均73歳！

つまり、ほとんどの方が定年後もローンを払い続けることになります。

退職金や年金だけでやりくりする時期に、ローンの返済が続く…。

本当に大丈夫でしょうか？

 

まとめ：ローンも家も、“未来”を見据えて選ぼう

家づくりとは、住宅という“モノ”を買うだけではありません。

ローンという“大きな金融商品”を選ぶ行為でもあるんです。

だからこそ、「借りられる額」ではなく「無理なく返せる額」で、将来まで安心できる計画を立てることが大切です。

三協建設では、住宅ローンや資金計画のご相談も承っています。

まずは“人生とお金のバランス”を一緒に見える化してみませんか？

 

 

では、また！