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家づくりと資産形成

2022.9.12
お金・設計・仕様

「資産形成が必要」と言われ続けていますが、

その理由は、大きく分けると2つに集約されるかと思います。

 

①勤労収入が減る一方で私たちの負担は増えている点

②銀行に預金していても全くお金が増えない点

 

誰もが資産形成をしていく必要がある時代というわけなのですが、

これから家を建てる方は、家づくりと資産形成の

両立をしていくことになります。

こんにちは。シンプルノート熱田/一宮スタジオ 堀内です。

今回は、この2つの理由について

もう少し深くお伝えした上で、

具体的にどうすべきかについて

考えていきたいと思いますので、

どうぞ最後までお付き合いいただければと思います。

 

資本主義国家であるにもかかわらず、

残念ながら日本は右肩上がりで経済が成長しておらず、

結果、給料が全くと言っていいほど上がっていません。

 

国税庁が発表している

「民間給与実態統計調査書」によると、

給与取得者(サラリーマン)の平均給与は、

1997年の467万円をピークに下降の一途をたどり、

2020年では433万円まで下がっています。

詳しくは国税庁のwebサイトにて

https://www.nta.go.jp/publication/statistics/kokuzeicho/minkan/toukei.htm#gaiyou

 

一方で同じ2020年に財務省が発表した国民負担率の

(税金、年金、健康保険などの社会保険料の負担の割合)

実績は、47.9%となっており、

さらに、この数値は年々更新されていっています。

詳しくは財務省のwebサイトにて

https://www.mof.go.jp/policy/budget/topics/futanritsu/index.htm

 

その上、今は円安も加わり、

社会保険に加えて日々の生活の負担も

確実に重くなっていますよね・・・。

 

このように、

家計の収支バランスは年々悪化していっており、

可処分所得(自分たちが自由に使えるお金)が

どんどん減っていっているという状況が現在の日本です。

 

そして、経済が成長していないことで

引き起こっていることが銀行の預金金利の低下です。

おそらく銀行にお金を預けていても

全く増えないことはすでにみなさんがご承知の通りです。

 

具体的な話をすれば、

リーマンショック前の2007年12月の

定期預金金利は0.4%、

普通預金金利は0.198% だったのに対し、

現在の定期預金金利は0.002%、

普通預金金利は0.001%となっており、

現在、銀行に1000万円貯金したとしても、

金利が高い方の定期預金でさえ、

年間でわずか200円しかお金が増えない

(そこから税金が引かれるので実際は160円)

という状況ですね。

 

しかし、分かっていながらその手段を選択しているのは、

「貯蓄=銀行」という選択肢しか知らないから、

あるいは「増えないけど減りもしないからいいや」

という思いからかもしれませんね。

 

私たちは生活していくために

共働きという選択肢を取ることが多くなっていますが、

この場合、仮に健康や介護などを理由に

どちらか一方が労働から離脱するようなことになれば、

その状況は一変してしまうという脆弱性が潜んでいます。

 

ですので、銀行への預金一択ではなく、

保険というリスクヘッジもうまく使いつつ、

同時に「積立投資」をしていくことを

個人的におすすめしています。

 

そして「積立投資」をするにあたり

その手段として選びやすいものが二つあります。

一つは「個人型確定拠出年金iDeCo」

共働き世帯であるのならば、

夫婦そろって加入していただくといいと思います。

 

理由は、積立によって年金の上乗せ分が貯まっていくため、

間違いなく老後資金の足しになること、

そして、積立資金が全額所得控除の対象になることです。

つまり、年末調整で返ってくるお金が増えるということですね。

 

二つ目は「つみたてNISA」です。

出来れば夫婦それぞれ毎月上限まで

33,333円ずつ積み立てるのをおすすめします。

理由は、ドルコスト平均法による積立投資は、

年度によるものの毎年平均してお金が増えていきやすく

3.5%~5%で運用した場合、

「つみたてNISA」が満期になる20年後には

預けたお金が2倍〜3倍ほどになっている可能性が高いからです。

つまり、20年間で満額800万円を預けることが出来れば、

その資金が1600万円〜2400万円に

なるかもしれないというわけですね。

 

現実的には、これからは

可能な限りは、夫婦そろって働き続け、

その上で先程お伝えした

二つの積立投資をやり続けることが

これからの時代のスタンダードになってくるのでは?

というのが個人的な意見です。

 

そして、これを実現するために、

無駄な出費は見直した方がいいですし、

固定費を可能な限り抑えることを

検討した方がいいですよね。

 

贅沢はしないけど、豊かに暮らしていきたいと

思っているあなたは、家づくりという機会に

ぜひ、資産形成についてもじっくり検討していただければと

思います。

 

ファイナンシャルプランナーである私も、

その一助になれれば幸いです。

どうぞお気軽にご相談いただければと思います。

 

では、また。

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